1?? O que é carência no plano de saúde e por que ela existe?
A carência do plano de saúde é o período que o beneficiário precisa aguardar, após a contratação, para ter direito a determinados procedimentos. Esse prazo é estabelecido para proteger o equilíbrio financeiro das operadoras e evitar que pessoas contratem o plano apenas quando já sabem que precisarão de atendimentos de alto custo.
Em outras palavras, a carência funciona como uma regra de sustentabilidade do sistema de saúde suplementar. Sem ela, o mercado se tornaria inviável, pois haveria uso imediato e intenso sem tempo de arrecadação suficiente para cobrir os custos.
A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) regulamenta os prazos máximos de carência, garantindo que o consumidor não fique indefinidamente sem cobertura. Em 2026, essas regras continuam válidas, mas existem estratégias legais para reduzir ou até eliminar a carência em alguns casos.
Entender como funciona a carência é essencial para não criar expectativas erradas, evitar frustrações e escolher o plano certo para o seu momento de vida.
2?? Quais são os prazos máximos de carência definidos pela ANS?
A ANS estabelece prazos máximos, ou seja, as operadoras não podem ultrapassar esses limites, mas podem reduzi-los ou até isentá-los em algumas modalidades.
Os principais prazos são:
?? 24 horas ? Urgência e emergência
?? 30 dias ? Consultas médicas simples
?? 90 dias ? Exames simples e procedimentos básicos
?? 180 dias ? Exames complexos, cirurgias e internações
?? 300 dias ? Parto a termo
?? 24 meses ? Doenças ou lesões preexistentes (CPT)
Esses prazos são o padrão máximo. Muitos planos oferecem carências menores ou condições especiais de redução, principalmente em planos coletivos e empresariais.
É importante destacar que urgência e emergência sempre têm cobertura após 24 horas, mesmo durante a carência dos demais procedimentos.
3?? O que muda na carência entre plano individual, adesão e empresarial?
O tipo de plano contratado influencia diretamente nas regras de carência:
?? Plano Individual/Familiar
? Segue rigorosamente os prazos máximos da ANS
? Normalmente possui carências completas
? Menos flexível para negociação
?? Plano por Adesão
? Pode ter carências reduzidas
? Em campanhas específicas, pode oferecer isenção parcial
? Muito comum por seu custo-benefício
?? Plano Empresarial (inclusive MEI)
? É o mais flexível em relação à carência
? Pode oferecer isenção total ou parcial
? Quanto maior o grupo, melhores as condições
Por isso, muitas pessoas conseguem reduzir ou até zerar a carência simplesmente mudando a modalidade de contratação, sem perder nenhuma cobertura.
4?? É possível contratar um plano de saúde totalmente sem carência?
Essa é uma das perguntas mais frequentes: existe plano de saúde 100% sem carência?
A resposta correta é: depende do caso.
? É possível SIM ter isenção total de carência quando:
?? O plano é empresarial e atende aos critérios da operadora
?? Há campanhas promocionais específicas
?? Existe portabilidade de carências
?? O cliente já possui plano ativo há tempo suficiente
? Não é possível ter carência zero quando:
? É a primeira contratação sem vínculo ou histórico
? O plano é individual tradicional
? Há doença preexistente sem portabilidade
Ou seja, o famoso ?plano sem carência? existe, mas não é igual para todo mundo. Ele depende de análise técnica do perfil, do histórico do cliente e da modalidade escolhida.
5?? Portabilidade de carências: a forma mais segura de evitar novas carências.
A portabilidade de carências é um direito garantido pela ANS que permite trocar de plano sem cumprir novos prazos, desde que o beneficiário atenda aos critérios exigidos.
Requisitos básicos:
?? Estar há pelo menos 2 anos no plano atual
?? Ou 3 anos, se houve CPT
?? Estar com pagamentos em dia
?? Escolher um plano compatível
Com a portabilidade, o cliente mantém consultas, exames, cirurgias e internações sem reiniciar carências, sendo uma das estratégias mais inteligentes para quem quer mudar de plano em 2026.
6?? Cuidado com promessas de ?plano sem carência? sem explicação.
Um erro comum no mercado é acreditar em promessas genéricas de ?plano sem carência? sem entender as regras.
É fundamental desconfiar quando não há explicação clara sobre:
? Tipo de plano
? Modalidade
? Regras contratuais
? Exclusões
? CPT
? Limitações iniciais
A ausência de carência precisa estar formalmente descrita no contrato.
É exatamente nesse ponto que o acompanhamento de um corretor especializado faz toda a diferença, evitando problemas futuros.
7?? Conclusão: entender a carência evita erros e garante a melhor escolha.
A carência do plano de saúde é uma regra importante, mas que pode ser reduzida ou até eliminada em situações específicas e totalmente legais.
Quem entende as regras consegue:
?? Evitar surpresas
?? Escolher a modalidade correta
?? Reduzir tempo de espera
?? Contratar com mais segurança
?? Aproveitar campanhas e portabilidade
Eu sou Nelton Ribeiro, Corretor de Planos de Saúde**, e ajudo clientes de todo o Brasil a entenderem exatamente como funciona a carência e se é possível contratar um plano sem carência no seu caso específico.
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? Fale comigo agora e descubra se você pode contratar um plano com carência reduzida ou até isenta em 2026.